Закон об отмывании доходов

Право на такую блокировку банкам дает федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (№115-ФЗ). В первую очередь под действие этого закона подпадают операции «дропов», однако жертвами блокировки становятся и обычные клиенты обменников и P2P-платформ.

В сентябре 2021 года Центральный банк России опубликовал рекомендации, в которых операции с криптовалютными обменниками были признаны нежелательными. Для выявления таких операций ЦБ РФ рекомендует банкам ориентироваться на следующие признаки для блокировки подозрительных транзакций:

1. Большое количество контрагентов: более 10 физических лиц в день, более 50 в месяц.

2. Много безналичных операций: более 30 транзакций по зачислению/списанию в день.

3. Значительные объемы: свыше 100 000 рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц.

4. Короткий промежуток времени между операциями: менее одной минуты между зачислением и списанием средств.

5. Частые операции в течение суток: зачисление/списание средств происходит на протяжении 12 часов и более.

6. Низкий средний остаток на счете: менее 10% от среднедневного объема операций на конец дня.

7. Отсутствие платежей юридическим лицам: транзакции по счету не включают оплату товаров и услуг (например, коммунальные услуги и покупки в продуктовых магазинах).

8. Совпадение идентификационной информации об устройстве: использование одного устройства разными клиентами для доступа к услугам перевода денежных средств.

Риски блокировки банковской карты при получении рублей за проданную криптовалюту увеличиваются при попадании в черный или белый треугольник.