Закон о платежной системе
Центральный банк России ведет базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». Эта база пополняется регулярно клиентами банков, которые подпадают под одно или несколько условий:
подозрительные операции, связанные с обналичиванием, дропперством или мошенничеством;
в банк поступили жалобы от третьих лиц;
в МВД поступили обращения с обвинениями в незаконных действиях;
сработал банковский риск-фильтр.
Блокировка счета по №161-ФЗ может быть частичная или полная. В случае частичной блокировки клиент теряет возможность пользоваться платежными картами и онлайн-банкингом в одной финансовой организации. Во время полной блокировки человек теряет доступ к картам во всех банках и онлайн-приложениям.
Причины блокировок при работе с криптовалютами
Наиболее частые причины блокировок при обмене криптовалют на рубли или при P2P-сделках:
Получение «грязных» рублей, участвовавших в мошенничестве, отмывании денег, казино, гэмблинге, переведенных с «безопасного счета Сбербанка» или замешанных в других незаконных операциях. Получить такой перевод можно во время продажи криптовалюты за рубли через обменник или P2P-платформу.
Попадание в «черный треугольник ». Пострадавший от этой схемы пишет заявление на получателя рублей как на мошенника. Информация об этом попадает в базу ЦБ, инициируется полная блокировка, клиент теряет доступ ко всему банкингу в России.
После совершения легитимного обмена (например, по схеме «белый треугольник ») или P2P-сделки (продавец получил рубли, получатель — криптовалюту), получатель через банк отзывает перевод рублей, ссылаясь на мошенничество. Если жалоба передается ЦБ, инициируется частичная или полная блокировка клиента, подозреваемого в мошенничестве.
Использование банковской карты в дропперстве для обменников или P2P-трейдеров.
Подпадание под алгоритмы банка. Слишком частые входящие и исходящие транзакции от разных людей, получение средств от клиентов в базе ЦБ, совпадения по другим параметрам риск-фильтра банка.
В случае блокировки в первую очередь необходимо запросить официальный ответ от банка о причинах блокировки, а также проверить доступ к счетам в других банках. Затем написать обращение в Банк России через интернет-приемную. Все обращения и ответы от кредитной организации необходимо фиксировать.
Если блокировка связана с обращением в МВД, необходимо уточнить в банке, какой именно перевод стал причиной. Взаимодействие с органами внутренних дел можно передать юристу, предварительно собрав документы и данные, подтверждающие легитимность перевода — переписку с обменником или P2P-трейдером, скриншоты переводов и пр.
Помимо №161-ФЗ, при обмене криптовалют на рубли банки могут заблокировать счет по №115-ФЗ — закону об отмывании доходов.
Читать больше
Банк России намерен внедрить новые требования к работающим с криптоактивами банкам
Блокчейн-аналитика как профессия: как работают специалисты по крипторасследованиям
Закон о платежной системе
Центральный банк России ведет базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». Эта база пополняется регулярно клиентами банков, которые подпадают под одно или несколько условий:
подозрительные операции, связанные с обналичиванием, дропперством или мошенничеством;
в банк поступили жалобы от третьих лиц;
в МВД поступили обращения с обвинениями в незаконных действиях;
сработал банковский риск-фильтр.
Блокировка счета по №161-ФЗ может быть частичная или полная. В случае частичной блокировки клиент теряет возможность пользоваться платежными картами и онлайн-банкингом в одной финансовой организации. Во время полной блокировки человек теряет доступ к картам во всех банках и онлайн-приложениям.
Причины блокировок при работе с криптовалютами
Наиболее частые причины блокировок при обмене криптовалют на рубли или при P2P-сделках:
Получение «грязных» рублей, участвовавших в мошенничестве, отмывании денег, казино, гэмблинге, переведенных с «безопасного счета Сбербанка» или замешанных в других незаконных операциях. Получить такой перевод можно во время продажи криптовалюты за рубли через обменник или P2P-платформу.
Попадание в «черный треугольник ». Пострадавший от этой схемы пишет заявление на получателя рублей как на мошенника. Информация об этом попадает в базу ЦБ, инициируется полная блокировка, клиент теряет доступ ко всему банкингу в России.
После совершения легитимного обмена (например, по схеме «белый треугольник ») или P2P-сделки (продавец получил рубли, получатель — криптовалюту), получатель через банк отзывает перевод рублей, ссылаясь на мошенничество. Если жалоба передается ЦБ, инициируется частичная или полная блокировка клиента, подозреваемого в мошенничестве.
Использование банковской карты в дропперстве для обменников или P2P-трейдеров.
Подпадание под алгоритмы банка. Слишком частые входящие и исходящие транзакции от разных людей, получение средств от клиентов в базе ЦБ, совпадения по другим параметрам риск-фильтра банка.
В случае блокировки в первую очередь необходимо запросить официальный ответ от банка о причинах блокировки, а также проверить доступ к счетам в других банках. Затем написать обращение в Банк России через интернет-приемную. Все обращения и ответы от кредитной организации необходимо фиксировать.
Если блокировка связана с обращением в МВД, необходимо уточнить в банке, какой именно перевод стал причиной. Взаимодействие с органами внутренних дел можно передать юристу, предварительно собрав документы и данные, подтверждающие легитимность перевода — переписку с обменником или P2P-трейдером, скриншоты переводов и пр.
Помимо №161-ФЗ, при обмене криптовалют на рубли банки могут заблокировать счет по №115-ФЗ — закону об отмывании доходов.
Читать больше
Банк России намерен внедрить новые требования к работающим с криптоактивами банкам