¿Tu wallet cripto podría reemplazar tu puntaje de crédito? el CEO de Coinbase así lo cree

El CEO de Coinbase, Brian Armstrong, dijo que la reputación on-chain pronto reemplazará las puntuaciones de crédito tradicionales. Él mencionó la puntuación FICO, el puntaje de tres dígitos usado en el 90% de las decisiones de préstamos más importantes en Estados Unidos.

Armstrong estaba respondiendo al creador de Base, Jesse Pollak, quien destacó el rápido avance del crédito on-chain sin garantía suficiente. Base es la red de Capa 2 de Ethereum de Coinbase.

¿Por qué la reputación on-chain podría reemplazar las puntuaciones de crédito?

Las puntuaciones FICO van de 300 a 850. El historial de pagos y la deuda total representan el 65% de la puntuación. Las agencias de crédito tienen los datos y los prestatarios ven poco del método.

Onchain reputation will be the new FICO score https://t.co/NMG56Ymv9k

— Brian Armstrong (@brian_armstrong) August 31, 2026

La reputación on-chain cambia esa situación. Las blockchains públicas ya registran el historial de pagos, la antigüedad de la wallet y el comportamiento de las contrapartes. Así, cualquier prestamista puede revisar el mismo registro.

Aún así, la garantía sigue siendo clave en el crédito cripto. Galaxy Research encontró que los préstamos en criptomonedas bajaron 17% a 56,16 mil millones de dólares en el segundo trimestre de este año.

De todas formas, Coinbase siguió construyendo. El exchange amplió su oferta de préstamos cripto en febrero, con garantía detrás de cada préstamo.

Mientras tanto, DeFi ha cambiado hacia riesgos seleccionados, con capas de estrategia de préstamos DeFi que agrupan riesgos en bóvedas gestionadas.

Lo que la historia de una wallet puede y no puede demostrar

Bitcoin (BTC) muestra los dos lados de esta idea. Su blockchain ha registrado todas las transacciones desde 2009. Cualquiera puede ver la antigüedad de una wallet, sus saldos y las contrapartes.

Sin embargo, esa transparencia no llega a la identidad. Las direcciones de Bitcoin no tienen nombres y no cuestan nada crear. Un prestatario puede dejar una wallet y usar una nueva el mismo día.

Los sistemas de puntuación cubren ese vacío con datos sociales. Ethos Network, mencionada en la publicación citada por Pollak, califica wallets en parte según recomendaciones de otros usuarios. Ethos dice que el resultado es un resumen del sentimiento, no una prueba de solvencia.

Credifi, la aplicación citada por Pollak, usa ese puntaje. Presta hasta 3,000 dólares con una puntuación de 1,800, sin nada puesto como garantía.

Armstrong ha impulsado este tema todo el año. En mayo, enumeró ocho áreas donde, según él, el sistema financiero necesita actualizarse. El crédito institucional y público se ha separado desde entonces, dejando que la economía on-chain se divida.

Un préstamo sin garantía de 3,000 dólares todavía está lejos de un mercado de crédito real. Las tasas de impago en los próximos meses mostrarán si la reputación on-chain puede medir el riesgo en la vida real.