В США власти хотят заставить эмитентов стейблкоинов идентифицировать клиентов

Новые правила предложено добавить в виде поправок к закону о регулировании стейблкоинов GENIUS. Согласно поправкам, лицензированные в США эмитенты будут обязаны проверять личность пользователей при открытии счета, хранить полученную информацию и проводить проверки по террористическим и санкционным спискам.

Для физических лиц предусмотрен сбор полного имени, даты рождения и адреса проживания. От юридических лиц потребуется информация о регистрации компании и адресе. Кроме того, эмитенты должны будут запрашивать налоговые номера или данные удостоверений личности. Эмитентам также предложено использовать результаты проверок, ранее проведенных банками и другими финансовыми учреждениями. Кроме того, проект предлагает считать эмитентов стейблкоинов финансовыми организациями — ради соблюдения законодательства о финансировании терроризма и противодействии отмыванию денег (AML).

Вместе с тем, уточнили авторы предложений, обязанности по идентификации должны действовать только в рамках прямого взаимодействия между эмитентом и клиентом. Операции на вторичном рынке, включая транзакции через смарт-контракты, под действие новых требований не подпадают.

Предлагаемые нормы затронут лишь лицензированных в США эмитентов стейблкоинов, включая компанию Circle, выпускающую USDC. Вне рамок регулирования останутся организации без американской лицензии, в том числе эмитент USDT — Tether. 

В разработке поправок, помимо американского центробанка приняли участие Управление контролера денежного обращения (OCC), Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) и Национальное управление кредитных союзов (NCUA). Отдельно OCC опубликовало проект требований к отчетности эмитентов стейблкоинов. Согласно документу, компании обязаны еженедельно раскрывать состав и справедливую стоимость резервных активов, обеспечивающих токены. Помимо этого, раз в квартал эмитентам предлагается предоставлять сведения о крупнейших держателях кошельков, объемах торгов, контрагентах, а также объемах выпуска и погашения монет.

Ранее совет управляющих Федеральной резервной системы США предложил исключить оценку «репутационного риска» из критериев, используемых банками при принятии решений об обслуживании клиентов, включая криптокомпании.