В Госдуме предложили блокировать криптопереводы по подозрению банков

Комитет Госдумы по финансовому рынку доработал ко второму чтению законопроект «О цифровой валюте и цифровых правах». В новой версии предложили изменить механизм блокировки переводов, связанных с нелегальным оборотом криптовалют.

Изначальный вариант законопроекта предполагал два реестра, которые вел бы уполномоченный орган:

• первый — юрлица, ИП и иностранцы, организующие оборот криптовалюты в обход легальных участников рынка;
• второй — иностранные платежные провайдеры, обслуживающие переводы в пользу фигурантов первого списка (иностранные банки в него не входили).

Ко второму чтению оба перечня исключили. Вместо них ввели понятие «неуполномоченный получатель». Им считается адресат средств, в отношении которого у банка есть подозрения, что он организует обращение цифровых валют без статуса легального участника рынка в РФ.

Критерии подозрения законопроект не определяет и Банку России не поручает. Каждое финучреждение будет устанавливать их самостоятельно во внутренних документах.

Сведения о «неуполномоченных получателях» банки будут передавать в ЦБ. В ответ регулятор сможет направлять только данные об иностранных поставщиках платежных услуг, которые обслуживают переводы в их пользу. Публиковать эти сведения законопроект не требует.

Кто будет отказывать в переводах

Ко второму чтению из механизма убрали платежных агентов, операторов связи, операторов почтовой связи, оператора и участников платформы цифрового рубля. Обязанность отказывать в переводах осталась у кредитных организаций, филиалов иностранных банков и эмитентов платежных карт.

Банк должен немедленно уведомить клиента об отказе — в порядке, прописанном в договоре. При этом процедуры уведомления самого неуполномоченного получателя и оспаривания блокировки в документе нет.

Отказывать в переводе банк не обязан в трех случаях:

• операция связана с внешнеторговым договором;
• перевод идет по поручению организации, обменивающей цифровую валюту;
• транзакция по поручению брокера или доверительного управляющего, если это разрешит Банк России.

Госдума планирует рассмотреть законопроект во втором чтении 21 июля.

Напомним, в начале июля первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин заявил, что закон о регулировании крипторынка в России вступит в силу 1 сентября.